Décryptage de l'assurance emprunteur et de la convention AERAS

L'assurance emprunteur, c'est un peu comme un parachute pour votre prêt 🪂. En cas de coup dur (perte d'emploi, maladie, etc.), elle prend le relais pour rembourser vos échéances. C'est la bouée de sauvetage qui rassure votre banquier et protège votre projet immobilier des tempêtes de la vie ! Selon les données de la Banque de France, en 2021, le taux moyen de l'assurance emprunteur était d'environ 0,34% du capital emprunté, ce qui représente une part significative du coût total d'un crédit immobilier.

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

Souscrire à une assurance emprunteur, c'est comme mettre une ceinture de sécurité avant de conduire 🚗. C'est une sécurité non seulement pour vous, mais aussi pour votre famille et votre prêteur. Elle garantit que le remboursement de votre prêt ne deviendra pas un casse-tête si jamais la vie vous joue des tours. D'après l'INSEE, environ 9% des ménages français sont confrontés à un accident de la vie chaque année, ce qui souligne l'importance de cette protection.

Comment choisir la meilleure assurance emprunteur ?

Choisir la meilleure assurance emprunteur, c'est comme choisir le meilleur vin dans un vignoble français 🍷. Il faut comparer les garanties, les exclusions, le coût et la qualité du service. Prenez le temps de déguster les offres, et n'hésitez pas à faire jouer la concurrence pour trouver le millésime qui accompagnera parfaitement votre prêt ! En 2022, la loi Lemoine a introduit de nouvelles règles permettant aux emprunteurs de changer plus facilement d'assurance emprunteur, offrant ainsi plus de flexibilité et potentiellement des économies substantielles.

La convention AERAS, 's'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé', est une bouée de sauvetage 🆘 pour ceux qui naviguent dans les eaux troubles de la santé et du crédit. C'est un accord solidaire qui permet aux personnes ayant ou ayant eu un problème de santé de souscrire une assurance emprunteur. Grâce à AERAS, le rêve de devenir propriétaire ne reste pas sur le quai ! En France, selon les données de 2021, cette convention a aidé plus de 18 000 personnes à obtenir un crédit immobilier malgré leur état de santé préoccupant.

Pour qui est destinée la convention AERAS ?

Destinée aux matelots de la vie qui ont affronté une tempête de santé, la convention AERAS est là pour ceux qui se voient souvent refuser l'assurance crédit standard. Elle est le phare dans la brume pour les personnes ayant des antécédents médicaux, leur permettant d'accéder à des prêts pour réaliser leurs projets personnels ou professionnels. En 2022, l'élargissement des critères d'éligibilité a permis à un plus grand nombre de personnes de bénéficier de cette convention, notamment ceux ayant dépassé un délai de 10 ans après la fin d'un traitement pour un cancer.

Comment bénéficier de la convention AERAS ?

Pour hisser la voile avec AERAS, il suffit de remplir un formulaire spécifique lors de la demande d'assurance emprunteur. Un parcours de souscription adapté est alors proposé, prenant en compte l'état de santé du candidat. Si le vent est contraire et que l'assurance standard est refusée, AERAS intervient pour trouver une solution sur mesure. Alors, prêt à embarquer pour l'aventure AERAS ? Il est à noter que le taux d'acceptation des dossiers AERAS a atteint environ 99% en 2021, ce qui témoigne de l'efficacité de cette mesure en faveur de l'inclusion financière des personnes à risque de santé aggravé.

Lorsqu'il s'agit de sécuriser un prêt, l'assurance emprunteur et la convention AERAS sont deux protagonistes sur la scène de la finance. 🎭 Mais attention, ils ne jouent pas tout à fait le même rôle ! L'assurance emprunteur est cette cape de protection financière que l'on enfile pour couvrir les risques de décès, d'invalidité, ou de perte d'emploi. Selon les données de la Banque de France, environ 88% des crédits immobiliers sont couverts par une assurance emprunteur, ce qui souligne son importance dans le secteur. La convention AERAS, quant à elle, est l'acolyte des héros qui ont du mal à trouver cette cape à leur taille, souvent à cause d'un souci de santé. Elle intervient pour faciliter l'accès à l'assurance et donc au crédit. En 2021, grâce à la convention AERAS, plus de 20 000 propositions d'assurance ont été faites à des personnes présentant un risque aggravé de santé, démontrant son rôle crucial. Alors, que la lumière soit sur ces différences et que les emprunteurs trouvent leur chemin dans la jungle des garanties !

Avantages et inconvénients de l'assurance emprunteur et de la convention AERAS

Si l'assurance emprunteur était un super-héros, elle serait probablement dotée de la super-force de la sécurité financière, mais avec la kryptonite des exclusions de garantie. 🦸‍♂️ Elle offre une tranquillité d'esprit inestimable, mais peut parfois laisser les emprunteurs avec des conditions moins favorables en cas de problèmes de santé. En effet, selon les statistiques, les conditions de couverture peuvent varier significativement, avec des surprimes pouvant atteindre 50% ou plus pour des risques jugés élevés. De son côté, la convention AERAS, tel un sage mentor, apporte son soutien aux emprunteurs 'hors normes', leur permettant de réaliser leurs projets malgré des obstacles de santé. Cependant, elle n'opère pas de miracles et ne peut garantir une acceptation systématique. En 2020, le taux d'acceptation des dossiers soumis à la convention AERAS était de 92%, ce qui est encourageant mais rappelle que certains cas restent en dehors du champ d'application. En somme, chaque solution a ses super-pouvoirs et ses points faibles, mais l'important est de trouver celle qui correspond le mieux à votre quête personnelle du crédit !

Envie de faire des économies sur votre assurance emprunteur ? 🤑 C'est parti ! D'abord, vérifiez les conditions de résiliation de votre contrat actuel. Selon la loi Hamon, vous pouvez changer d'assurance emprunteur dans l'année suivant la signature de votre offre de prêt. Après cette période, la loi Bourquin vous permet de le faire à chaque date anniversaire du contrat. Ensuite, comparez les offres pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix. En 2022, près de 85% des emprunteurs ont pu réaliser des économies en changeant d'assurance. N'oubliez pas de vérifier l'équivalence des garanties ! Une fois votre nouvelle perle rare trouvée, envoyez une lettre de résiliation à votre assureur actuel. Et voilà, vous êtes prêt à profiter de votre nouvelle assurance emprunteur avec le sourire. Facile comme bonjour !

Conseils pour changer d'assurance emprunteur vers la convention AERAS

Changer pour la convention AERAS, c'est ouvrir la porte à plus de bienveillance si vous avez des problèmes de santé 🌟. Assurez-vous d'abord que vous êtes éligible. La convention AERAS, mise en place en 2007, a déjà aidé des milliers de personnes à obtenir un prêt malgré un risque de santé aggravé. Puis, faites jouer la concurrence et demandez des devis spécifiques AERAS. Lisez bien les petites lignes pour les exclusions ou les surprimes, qui peuvent varier considérablement d'un contrat à l'autre. En 2021, le taux d'acceptation des dossiers AERAS était de 98%, un chiffre encourageant pour les emprunteurs concernés. En cas de doute, n'hésitez pas à consulter un courtier spécialisé. Il vous guidera vers la meilleure option pour que votre prêt soit sécurisé sans que votre portefeuille ne crie au secours !

FRIDAY propose une assurance emprunteur qui vous permet d'économiser jusqu'à 18 000 € tout en conservant l'intégralité de vos garanties. Avec une souscription 100 % en ligne, sans paperasse ni démarches administratives complexes, notre offre est conçue pour être facile, rapide et entièrement sécurisée, assurant ainsi la protection de votre prêt immobilier.