Assurance habitation dépendance : une définition variable pour une couverture indispensable

C'est vrai que le terme dépendance, ça fait plus Downton Abbey que 21eme siècle et maison connectée. 😅 Si votre assureur vous parle de vos dépendances, il n'est pas en train de vous confondre avec son client châtelain 😂 : il cherche à calculer le nombre de pièces à assurer et à évaluer tout ce qui est potentiellement exposé aux risques contre lesquels  vous voulez vous assurer. Et il souhaite aussi savoir si vous n'oubliez pas de déclarer une partie de votre patrimoine immobilier en pensant qu'il est intégré à votre assurance habitation, alors que c'est une dépendance… Enfin, sur ce point, ça dépend des assureurs…mais on va y revenir sous peu ! 😉

Pour savoir si une pièce ou un bâtiment peut être considérée comme une dépendance par votre assureur, partez du principe qu'une dépendance est un lieu :

• Qui n'est pas habitable
• Qui n'est pas utilisé à titre professionnel
• Qui est utilitaire comme un garage, un abri de jardin, un atelier, une cave, un cellier, etc.
• Qui est sans communication avec votre habitation

Une dépendance n'est pas forcément située au même endroit que votre maison. Si vous vivez en appartement, cela peut être un box comme une grange ou un terrain.

À noter : les piscines, spas et jacuzzi ne sont pas considérés comme des dépendances.

Pour couvrir les dépendances de votre maison, il faut par définition une assurance habitation dépendance.

On est tous pareil, on cherche le meilleur équilibre entre la couverture de notre assurance habitation et un budget adapté à nos finances. Prévoir le pire n'est jamais facile, alors si s'assurer contre des sinistres qui peuvent toucher notre habitation paraît pour le moins logique, protéger une grange, une cave, un local ou une autre dépendance peut paraître accessoire. 🤔 On peut hésiter parce que les cotisations peuvent augmenter et qu'il peut être difficile d'estimer la valeur de la dépendance et de son contenu. C’est une fois que le sinistre est arrivé que les assurés s'aperçoivent que leur dépendance n'est peut-être pas comprise dans l'assurance habitation multirisque. L'assureur, lui,  s'aperçoit que son assuré a une dépendance à côté de la maison qu'il couvre... A ce jeu-là, tout le monde est perdant. ☹️

Quand vous souscrivez un contrat d’assurance habitation, vérifiez donc bien comment les dépendances peuvent être couvertes avant de sauter le pas : est-ce qu’elles sont déjà incluses dans le contrat sans que vous n’ayez à lever le petit doigt ? Est-ce qu’il faut souscrire à une option ou une extension ? Ou bien est-ce qu’elles ne sont pas couvertes du tout ? 😱 Eh oui, chaque assureur décide de la manière dont il souhaite prendre en compte et/ou protéger les dépendances…et certains ne veulent tout simplement pas les couvrir.

On retrouve tout simplement les mêmes garanties de base que dans une assurance habitation :

• Garantie incendie et explosion
• Garantie dégât des eaux
• Garantie catastrophes naturelles 
• Garantie événements climatiques
• Garantie catastrophe technologique ou industrielle
• Garantie attentat ou acte de terrorisme
• Responsabilité civile

En fonction du contrat que vous avez choisi, votre assurance habitation dépendance peut aussi inclure les garanties vol et vandalisme, dommages électriques ou bris de glace.

Une assurance habitation dépendance peut donc couvrir les biens que votre dépendance contient si bien évidemment votre contrat vous protège contre le sinistre impliqué.